필립 바구스와 안드레아스 마르크바르트의 《왜 그들만 부자가 되는가》는 현대 금융 시스템의 보이지 않는 불평등을 날카롭게 지적하는 책입니다. 이 책을 통해 돈의 가치가 하락하는 메커니즘을 깨닫고, 단순한 노동 소득에만 의존해서는 가족의 미래를 지킬 수 없다는 위기감을 절실히 느끼게 되었습니다. 앞으로는 화폐 가치 하락에 방어할 수 있는 자산 중심의 시스템을 구축하여, 가장으로서 아내와 두 딸에게 보다 안정적인 경제적 울타리를 제공하고자 합니다.
칸티용 효과와 자산 격차
이 책을 읽으며 가장 크게 다가온 개념은 새로 발행된 화폐가 시장에 유입될 때 먼저 만지는 사람과 나중에 만지는 사람 사이에 빈부격차가 발생한다는 '칸티용 효과'였습니다. 40대 대한민국 직장인인 저와 제 주변 동료들은 대개 이 큰 흐름 속 돈의 굴레에서 가장 마지막에 위치한 사람이라고 생각합니다. 몇 년 전 대기업에 다니는 한 친구가 무리하게 대출을 일으켜 서울의 상가와 아파트를 산다고 했을 때, 저는 "지금 너무 비싼 거 같다"며 지금까지 하던 대로 성실하게 적금을 붓고 월급을 아끼는 편을 택했습니다. 결과적으로 그 친구는 책에서 말하는 중앙은행이 풀었던 유동성의 수혜를 누구보다 빨리 누리며 자산가 반열에 올랐고, 월급봉투만 쥐고 있던 저는 가만히 앉아서 '벼락거지'가 되는 경험을 해야 했습니다. 열심히 일한 대가가 화폐 가치 하락으로 인해 허공으로 날아가는 것을 보며, 지금까지의 성실함이 배신당했다는 깊은 무력감을 느꼈습니다.
하지만 이 책의 논리를 무조건 믿기에는 현실적인 한계가 분명 존재합니다. 저자들은 중앙은행의 발권력과 정부의 통화 정책을 모든 불평등의 근원이자 일종의 사기 행위로 규정하며 매우 강하게 비판합니다. 그러나 현대 자본주의 시스템에서 유동성 공급은 경제의 흐름을 원활하게 돌게 하는 필수적인 윤활유 역할도 분명히 수행한다고 생각합니다. 만약 저자들의 주장대로 통화 공급을 극단적으로 통제하거나 과거의 금본위제 같은 엄격한 체제로 돌아간다면, 경기 침체기마다 기업들은 연쇄 도산할 것이고, 고용 시장은 얼어붙어 저 같은 평범한 직장인들이 가장 먼저 구조조정의 칼바람을 맞을 것입니다. 시스템의 부작용을 비판하는 것은 정당하지만, 대안 없이 현실의 경제 메커니즘을 지나치게 비판하는 것은 다소 극단적이라는 생각이 들었습니다.
인플레이션과 가장의 무게
책에서는 정부와 금융 권력이 인플레이션을 통해 평범한 시민들의 재정을 어떻게 합법적으로 약탈하는지 설명합니다. 이 현상은 마트 카트를 채우는 제 일상에서 공포에 가까운 감정으로 느껴졌습니다. 주말마다 아내와 함께 초등학생 두 딸을 데리고 대형마트에 가 보면, 불과 1~2년 전과 비교해 영수증에 찍히는 금액의 앞자리가 달라져 있습니다. 아이들이 좋아하는 과일과 고기 몇 가지만 집어도 10만 원이 훌쩍 넘어가고, 학원비는 해가 바뀔 때마다 따박따박 인상이 되곤 합니다. 회사에서 중책을 맡아 밤낮없이 일하며 매년 몇 퍼센트의 연봉 인상을 해도, 치솟는 물가 상승률을 감당하기에는 턱없이 부족합니다. 내가 버는 돈의 구매력이 하염없이 녹아내리고 있다는 사실은, 두 딸의 교육비와 노후를 책임져야 하는 가장의 어깨를 더더욱 무겁게 만든다고 생각합니다.
여기서 한 걸음 더 나아가 저자들의 시각을 비판적으로 바라보게 되는 부분은, 책은 인플레이션을 지배 계급이 피지배 계급의 돈을 빼앗아가는 단순한 구조로 표현하지만, 현실의 물가 상승은 공급처의 부도나 원자재 가격 상승 등 복합적인 요인들이 얽혀 있습니다. 모든 물가 상승을 권력자들의 의도적인 부의 이전으로만 해석하는 것은 지나친 잘못된 시각일 수 있습니다. 또한, 이러한 구조적 불평등을 인지했다고 해서 단순히 시스템을 원망하고 앉아 있을 수만은 없는 게 현실입니다. 가장으로서 제가 해야 할 일은 불평등한 게임의 규칙을 탓하는 데 머무는 것이 아니라, 인플레이션이라는 거대한 흐름 위에서 어떻게든 내 가족이 살아나갈 수 있는 방안을 마련하는 실천적 대응이라는 결론에 이르게 됩니다.
자본 소득과 미래 설계
결국 저자들이 던지는 핵심 메시지는 화폐라는 가짜 풍요에 속지 말고, 진짜 가치를 지닌 자산에 눈을 떠야 한다는 것입니다. 저는 오랫동안 "노동만이 신성하며, 주식이나 부동산 투자는 투기"라는 고지식한 관념에 사로잡혀 있었습니다. 그러나 이 책을 읽으며 내 노동의 가치를 온전히 보존하기 위해서라도 노동 소득을 반드시 '자본 소득'으로 전환해야 한다는 점을 뼈저리게 깨달았습니다. 이제는 매달 들어오는 월급의 일부를 미래 가치가 있는 우량 자산이나 인플레이션을 방어할 수 있는 실물 자산 시스템으로 옮기는 흐름을 만들려고 합니다. 그것이 커가는 두 딸에게 단순히 돈을 물려주는 것을 넘어, 자본주의 사회에서 생존할 수 있는 진짜 경제적 안목을 길러주는 길이라고 생각합니다.
다만, 저자들이 은연중에 강조하는 실물 자산 만능주의나 금융 시장에 대한 극단적인 불신에 대해서는 경계할 필요가 있습니다. 책의 논리에 심취해 변동성이 큰 자산 시장에 무턱대고 뛰어들거나, 현실 금융 시스템의 좋은 기능을 완전히 무시한 채 극단적인 자산 배분을 감행하는 것은 또 다른 파산을 부르는 지름길이 될 수 있습니다. 우리 같은 직장인들에게 필요한 것은 시스템에 대한 불만이 아니라, 철저하게 냉정하고 현실적인 계산이라고 생각합니다. 레버리지(대출)의 위험성을 통제하면서도 화폐 가치 하락을 방어할 수 있는 나만의 균형 잡힌 포트폴리오를 짜는 것, 그리고 시스템의 모순을 영리하게 이용하는 지혜야말로 이 불평등한 세상에서 내 가족을 지키는 가장 확실한 무기라고 생각합니다.